Conheça um passo-a-passo para aprender como quitar dívidas e sair do vermelho 

Com um custo de vida cada vez mais alto, manter as contas em dia tem sido um verdadeiro desafio para grande parte dos brasileiros. Nesse cenário, é comum surgirem dúvidas sobre como quitar todas as dívidas. Em primeiro lugar, é importante manter a calma, pois você não está sozinho. Segundo pesquisa da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), a proporção de famílias endividadas ficou em 78,5% no último mês de abril. Com isso, estar atento ao orçamento familiar é fundamental para evitar o endividamento e outras implicações, como ter o nome restrito para a solicitação de crédito, por exemplo.

“Para evitar o endividamento e manter o controle das finanças pessoais, é essencial começar com um plano de orçamento bem estruturado. De forma prática, isso envolve o registro detalhado de receitas e despesas, o que permite que você tenha uma visão clara dos seus hábitos financeiros. Priorizar gastos essenciais, cortar despesas supérfluas e estabelecer uma reserva de emergência são passos importantes”, orienta Claudia Andrade, head de Cobrança e Atendimento da Recovery, empresa líder na compra e gestão de créditos inadimplentes no Brasil.

Mas não se desespere, a especialista tem algumas dicas práticas para você acertar suas dívidas neste segundo semestre e ensina o que deve ser priorizado para sair do vermelho. 

Confira abaixo um passo a passo simples para você renegociar suas dívidas atrasadas com as instituições de crédito e obter mais chances de conseguir descontos e melhores condições para pagamento:

1 – Consulte suas dívidas 

Antes de iniciar o processo de renegociação, é essencial ter um panorama claro da situação financeira. Isso envolve identificar todas as dívidas atrasadas existentes no seu CPF, com todos os valores atualizados, datas de vencimento e possíveis penalidades.

2 – Saiba qual dívida pagar primeiro

Quando há mais de uma dívida em aberto, a dica é iniciar o processo pagando as dívidas com as taxas mais altas primeiro, ou aquelas que têm a maior taxa de juros, pois são elas que comprometem de forma mais significativa o seu orçamento. Ao mesmo tempo, mantenha os pagamentos mínimos em outras dívidas para evitar encargos adicionais. Monte um plano financeiro e converse com a família para que todos possam ajudar a manter os gastos dentro do previsto. 

3 – Defina o valor que cabe no seu orçamento 

Analise seu orçamento detalhadamente para determinar quanto você pode destinar mensalmente para quitar suas dívidas. Assim você saberá quais condições podem se adequar melhor às suas possibilidades financeiras e te ajudar a sair do vermelho, entre elas, descontos, redução de juros e prazos mais flexíveis. 

4 – Procure a instituição credora 

Entre em contato com a instituição financeira ou credora responsável pela dívida. Isso pode ser feito por telefone, e-mail ou pessoalmente. Explique sua situação financeira atual de forma clara e honesta.

5 – Renegocie o débito 

Renegocie suas dívidas com o objetivo de chegar a um acordo justo e sustentável para ambas as partes. Para isso, é essencial iniciar uma comunicação proativa com os credores, explicando de forma honesta a sua situação financeira e demonstrando comprometimento em resolver a questão. Não tenha medo de negociar. Proponha valores e prazos dentro da sua realidade. Algumas instituições financeiras estão dispostas a negociar descontos, parcelamentos e oferecer planos de pagamento mais adequados à capacidade do devedor. Após a renegociação é importante manter as parcelas em dia, evitando assim, o acúmulo de juros e multas. 

6 – Aproveite bem as vantagens de renegociar dívidas 

Buscar a renegociação de dívidas oferece diversas vantagens significativas, como redução do valor total devido, em que é possível negociar descontos no valor total da dívida ou a eliminação de multas e juros acumulados. Isso pode resultar numa redução considerável do montante que você deve, além de condições de pagamento mais favoráveis, flexíveis e adaptadas à sua capacidade financeira atual. 

7 – Evite consequências legais e financeiras 

Ao renegociar, você evita consequências legais como ações judiciais, penhoras de bens ou bloqueios de contas bancárias. Além disso, melhora sua situação financeira geral ao evitar acúmulos de juros e penalidades adicionais. Além disso, ao manter os pagamentos acordados em dia, você demonstra responsabilidade financeira e pode obter uma melhoria gradual de sua pontuação de crédito, o que pode abrir portas para melhores oportunidades de crédito no futuro.

8 – Reduza o seu estresse financeiro 

Por fim, lembre-se que renegociar dívidas proporciona alívio emocional ao reduzir o estresse associado às pressões financeiras. Ao encontrar soluções viáveis para o pagamento das dívidas, você ganha paz de espírito e pode se concentrar em construir um futuro financeiro mais sólido.