Para Hugo Rodrigues (foto), vice-presidente da Yellow Card, provedora licenciada de infraestrutura baseada em stablecoins para mercados emergentes, com atuação em mais de 20 países, essa transformação que vem ocorrendo não diz respeito apenas ao suporte em que o dinheiro circula, mas à própria arquitetura do sistema financeiro global. “Em breve, a convergência entre moedas soberanas digitais, criptografia avançada e inteligência artificial mudará de forma definitiva o ato de ganhar, guardar, investir e gastar dinheiro.”
Diante desse cenário, o especialista analisa as cinco forças centrais que irão reescrever as regras do jogo financeiro nos próximos anos:
- Pagamentos Invisíveis e Incorporados (Embedded Finance)
O papel-moeda está perdendo espaço definitivo para a digitalização total. Impulsionado por sistemas de pagamento instantâneo, o dinheiro físico deixará de ser a primeira opção de pagamento para a maioria da população global, transformando a inclusão financeira em realidade digital. Além disso, a biometria facial, da palma da mão e sensores em lojas vão substituir os cartões e o próprio celular. Os serviços financeiros estarão tão embutidos em aplicativos de mensagens, redes sociais e dispositivos inteligentes que as transações acontecerão de forma invisível e automatizada no momento do consumo. Com isso, governos e bancos centrais irão focar na infraestrutura digital para liquidar transações instantaneamente.
- A ascensão das CBDCs (Moedas Digitais de Bancos Centrais)
Por conta da tecnologia, os governos estão redesenhando o dinheiro estatal. Até o fim da década, as Moedas Digitais emitidas por Bancos Centrais (CBDCs) estarão totalmente integradas ao dia a dia de pessoas e empresas, permitindo transações programáveis, automáticas e com custos de emissão drasticamente reduzidos. Será possível comprar um carro ou imóvel transferindo o valor e a propriedade simultaneamente, de forma segura e sem intermediários (cartórios), via blockchain, assim como programar o dinheiro para ser gasto apenas com finalidades específicas, como benefícios sociais ou mesadas, tendo mais controle financeiro.
- Stablecoins como a nova infraestrutura de câmbio
O comércio global e as remessas internacionais não vão mais esperar dias para liquidar. As stablecoins (moedas digitais pareadas em ativos estáveis como o dólar) consolidam-se como a principal ferramenta de proteção cambial e transferência instantânea, especialmente em economias emergentes. Isso não só poupa tempo, mas também garante a circulação da economia.
- Open Finance evoluído e super Apps
O conceito de ter contas em vários bancos e aplicativos diferentes vai desaparecer. Isso porque o ecossistema de dados abertos (Open Finance) vai consolidar tudo em interfaces únicas. Assim, com plataformas unificadas, o usuário controlará investimentos, seguros, contas de energia, milhas aéreas e empréstimos em um só aplicativo. Além disso, as plataformas vão comparar automaticamente os serviços do mercado e migrar seu dinheiro para o banco que oferecer o menor juro ou o maior rendimento de forma automatizada.
- Inteligência artificial como assistente financeiro
A Inteligência Artificial irá assumir o papel de um consultor financeiro pessoal 24 horas por dia, 7 dias por semana, automatizando quase todas as decisões burocráticas. Por meio dos hábitos de consumo, a IA pode investir pequenas sobras de caixa automaticamente na melhor opção de liquidez diária. Os golpes financeiros serão detectados e bloqueados antes mesmo de acontecerem, analisando o comportamento do usuário.
Por fim, até 2030, a própria definição de dinheiro deixará de ser apenas a representação de um valor impresso ou digitalizado para se tornar uma camada totalmente programável, inteligente e integrada ao nosso cotidiano, reduzindo fricções operacionais e criando novos modelos de negócios. Para consumidores e empresas, a grande virada não será apenas a forma como pagamos, mas a eficiência e a precisão com que o capital circula na economia global.