Os programas de fidelidade registraram avanço no sistema financeiro brasileiro com a expansão dos cartões premium e o crescimento das viagens internacionais. A Associação Brasileira das Empresas do Mercado de Fidelização (Abemf) informa que os consumidores brasileiros acumularam 270,5 bilhões de pontos e milhas no terceiro trimestre de 2025, volume 15,1% superior ao registrado no mesmo período do ano anterior. No mesmo intervalo, o faturamento do setor alcançou R$ 6,59 bilhões.
O crescimento desse segmento também ampliou a oferta de cartões com anuidades mais elevadas e benefícios ligados a salas VIP, cashback, seguros de viagem e programas de pontuação. A própria Abemf aponta que 88,3% dos brasileiros participam atualmente de algum programa de relacionamento. Ao mesmo tempo, instituições financeiras passaram a intensificar campanhas voltadas a vantagens cambiais, benefícios para compras internacionais e acúmulo diferenciado de pontos.
Entre as iniciativas recentes do mercado estão campanhas com redução de spread cambial, subsídio de IOF e condições especiais para uso de cartões premium em viagens ao exterior. A Unicred, por exemplo, lançou recentemente uma campanha com spread zero e subsídio de IOF para compras internacionais realizadas com cartões premium da cooperativa. O movimento acompanha o aumento da concorrência entre bancos, fintechs e cooperativas financeiras na oferta de produtos voltados a consumidores que utilizam com maior frequência serviços associados a viagens e programas de fidelidade.
Segundo Ana Lucia Rocha, planejadora financeira da Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro), o principal ponto de análise está na relação entre o custo da anuidade e o uso efetivo dos benefícios oferecidos. “Dependendo da categoria do cartão, a anuidade pode representar um valor relevante ao longo do ano. Por isso, é importante comparar esse custo com os benefícios realmente utilizados no dia a dia”, afirma.
Para a especialista, consumidores que viajam com frequência tendem a utilizar mais os benefícios associados aos cartões premium. “No caso de pessoas que utilizam aeroportos regularmente, o acesso a salas VIP pode representar mais conforto durante conexões e até economia indireta com alimentação. Além disso, os programas de pontos permitem converter gastos cotidianos em passagens aéreas e outros serviços relacionados a viagens”, explica.
Ainda assim, Ana Lucia observa que o aproveitamento dessas vantagens depende diretamente do perfil de uso de cada consumidor. “Quem viaja poucas vezes ao ano ou utiliza menos o cartão tende a extrair menos valor prático desses programas”, diz. Ela também ressalta que milhas e pontos possuem valor econômico variável, influenciado pelas regras de conversão, validade e disponibilidade de resgate adotadas pelos programas de fidelidade.
Dados do Banco Central e da Federação Brasileira de Bancos mostram que o cartão permanece entre os meios de pagamento mais utilizados no país. Na avaliação da planejadora financeira, o cartão deve ser tratado antes de tudo como instrumento de pagamento e organização financeira. “Benefícios como milhas, salas VIP e serviços exclusivos podem gerar valor quando existe uso consistente. O mais importante é entender se esses custos e vantagens fazem sentido para a rotina e os objetivos financeiros de cada pessoa”, conclui.
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